1금융권 vs 2금융권 대출 비교: 어디에서 대출을 받아야 할까?

금융권 대출을 고려할 때 가장 먼저 떠오르는 것이 바로 1 금융권과 2 금융권의 차이입니다. 대출을 받기 전에 각 금융권의 특징과 장단점을 파악하는 것은 필수적입니다. 이번 글에서는 1 금융권과 2 금융권 대출의 차이점, 금리 및 한도, 신용 점수 영향, 그리고 적절한 선택 방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

1. 1 금융권과 2 금융권의 정의

1 금융권이란?

1 금융권은을 의미합니다. 대표적인 1 금융권에는 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행 등이 있습니다.

2 금융권이란?

2 금융권은 저축은행, 캐피탈사, 카드사, 보험사, 새마을금고, 신용협동조합 등 비교적 규제가 덜한 금융기관을 말합니다. 대표적인 2 금융권 금융기관으로는 OK저축은행, SBI저축은행, 웰컴저축은행, 현대캐피탈, 롯데캐피털, 삼성카드 등이 있습니다.

2. 1 금융권 vs 2 금융권 대출 비교

비교 항목 1 금융권 2 금융권

금리	상대적으로 낮음 (3~7% 내외)	상대적으로 높음 (6~20% 이상)
대출 한도	신용도에 따라 다름 (최대 1억 이상 가능)	비교적 낮음 (5000만 원 이하가 일반적)
신용 점수 영향	대출 신청 및 실행 시 신용 점수에 영향 있음	대출 실행 시 신용 점수 영향이 더 큼
승인 조건	안정적인 소득 및 높은 신용 점수 필요	비교적 낮은 신용 점수도 승인 가능
대출 속도	심사 과정이 까다로워 1~2일 이상 소요	심사 과정이 간단하여 몇 시간 내 승인 가능
상품 종류	주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출, 기업대출 등 다양	신용대출, 자동차담보대출, 카드론 등 제한적

1) 금리 차이

1 금융권의 대출 금리는 상대적으로 낮지만 승인 조건이 엄격합니다. 반면 2 금융권은대출이 쉬운 대신 금리가 높아 이자 부담이 클 수 있습니다.

예를 들어, 1 금융권의 신용대출 금리가 연 4%라면, 2 금융권의 신용대출 금리는 연 10~15% 수준까지 올라갈 수 있습니다. 따라서 금리 부담을 줄이고 싶다면 1 금융권 대출을 먼저 고려하는 것이 좋습니다.

2) 대출 한도 및 승인 조건

1 금융권은이 필요하지만, 승인될 경우 한도가 상대적으로 높습니다. 반면 2 금융권은 소득이 낮거나 신용도가 낮아도 대출이 가능하지만, 한도가 낮고 금리가 높습니다.

예를 들어, 1 금융권에서 최대 1억 원의 신용대출이 가능하지만, 2 금융권에서는 보통 3000만~5000만 원 내외로 제한됩니다.

3) 신용 점수 영향

2금융권 대출은 신용점수에 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 1금융권에서 대출을 받아도 일정 기간 성실히 상환하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있지만, 2 금융권 대출은 신용 점수를 빠르게 떨어뜨릴 위험이 있습니다.

특히, 저축은행 대출을 받을 경우 신용평가사에서 ‘고위험 대출’로 간주할 가능성이 커 신용 점수가 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.

3. 어떤 대출을 선택해야 할까?

1) 신용 점수가 높고 안정적인 소득이 있다면?

➡ 1금융권 대출이 유리합니다. 낮은 금리와 높은 한도를 활용할 수 있으며, 장기적인 금융 거래에도 도움이 됩니다.

2) 신용 점수가 낮거나 급하게 자금이 필요한 경우?

➡ 2 금융권을 고려할 수 있지만 신중해야 합니다. 2금융권을 이용할 경우, 가급적 상환 계획을 철저히 세우고, 높은 금리로 인해 부채 부담이 커지지 않도록 주의해야 합니다.

3) 대출이 꼭 필요한 경우라도 고려해야 할 점

• 1 금융권에서 먼저 대출을 시도하고, 부결될 경우 2 금융권을 고려하는 것이 좋습니다.
• 단기 자금이 필요하다면 카드론보다 1금융권 마이너스통장이 유리할 수 있습니다.
• 금리가 낮은 정부 지원 대출(햇살론, 새 희망홀씨 등)도 고려해 볼 가치가 있습니다.

4. 결론

1 금융권과 2 금융권 대출은 각각의 장단점이 있으므로 자신의 상황에 맞게 선택하는 것이 중요합니다. 신용 점수가 높고 안정적인 직장이 있다면 1 금융권을 이용하는 것이 유리하며, 급한 자금이 필요하거나 1 금융권에서 거절된 경우 2 금융권을 고려할 수 있습니다.

그러나 2금융권 대출은 신용 점수 하락과 높은 이자 부담의 위험이 크므로, 신중한 접근이 필요합니다. 가능하면 1 금융권에서 대출을 우선적으로 고려하고, 불가피할 경우 2 금융권을 이용하되 빠른 상환 전략을 수립하는 것이 바람직합니다.

대출을 받을 때는 단순히 금리만 볼 것이 아니라 신용 점수 영향, 장기적인 재무 계획, 상환 능력 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 잘못된 대출 선택은 장기적인 재정 상황을 악화시킬 수 있으므로 신중한 접근이 필요합니다.